신혼집 전세 구하기, 대출 한도 때문에 고민 많으시죠?
2025년 현재 신혼부부 전세자금대출 한도가 수도권 2억 5천만원으로 조정되었고, 소득기준은 부부합산 연 7,500만원 이하로 유지되고 있어요.
소득기준 완화 무산 이유부터 한도 변경사항, 그리고 실제 신청 방법까지 자세히 알려드릴게요.
신혼부부 전세자금대출 2025 변경사항
2025년 신혼부부 전세대출에 큰 변화가 있었어요. 정부가 발표했던 소득기준 완화 계획이 결국 무산됐거든요.
작년에 윤석열 전 대통령이 직접 부부합산 소득기준을 1억원으로 상향하겠다고 밝혔었는데요. 새 정부 들어오면서 이 계획이 취소됐어요.
그래서 지금도 부부합산 연소득 7,500만원 이하라는 기준이 그대로 유지되고 있답니다.
• 대출 한도 조정: 2025년 6월 27일 이후 계약분부터 수도권 2억 5천만원, 수도권 외 1억 6천만원으로 축소됐어요.
• 보증비율 하향: 전세금의 90%에서 80%로 하향 조정되어서 실질적인 대출 가능 금액이 줄었어요.
• 소득기준 유지: 완화 계획 무산으로 연 7,500만원 이하 기준 그대로 적용돼요.
📌 핵심 요약
소득기준 1억원 완화 무산 | 현행 7,500만원 유지 | 대출 한도는 수도권 2.5억원 | 2025.6.27 이후 변경 적용
신혼부부 전세대출 자격 조건
신혼부부 버팀목 전세자금대출을 받으려면 몇 가지 조건을 충족해야 해요. 하나씩 확인해볼게요.
• 혼인 기간: 자산심사 신청일 기준 혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정자예요. 결혼 준비 중이신 분들도 신청 가능하답니다.
• 세대주 조건: 민법상 성년인 세대주여야 해요. 배우자가 세대원으로 등록되어 있거나, 3개월 이내 세대주 예정자도 가능해요.
• 무주택 요건: 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 해요. 부부 합산 주택 수가 1주택 이내인 경우도 조건부로 가능하답니다.
• 소득 기준: 부부합산 연소득 7,500만원 이하여야 해요. 근로소득자는 건강보험자격득실확인서, 사업소득자는 사업자등록증으로 확인해요.
• 자산 기준: 순자산가액 3억 3,700만원 이하여야 해요. 순자산가액은 부동산, 예금, 주식 등 자산에서 대출금, 신용카드 대금 같은 부채를 뺀 금액이에요.
• 임차보증금: 전세계약서상 보증금의 5% 이상을 지급한 경우여야 해요.
📌 핵심 요약
혼인 7년 이내 또는 3개월내 결혼예정 | 부부합산 연소득 7,500만원 이하 | 순자산 3.37억원 이하 | 무주택 세대주
💡 자격 확인 방법
1. 마이홈포털 접속 후 신혼부부 전세대출 메뉴 선택
2. 자산심사 신청하기 클릭
3. 혼인관계증명서와 소득증빙 서류 준비
4. 온라인 신청 후 3~5일 내 결과 확인
5. 승인 시 수탁은행 방문해서 대출 진행
대출 한도와 금리 총정리
신혼부부 전세대출의 핵심은 역시 한도와 금리죠. 2025년 현재 기준으로 정확히 알려드릴게요.
• 대출 한도 (2025.6.27 이후): 수도권(서울, 인천, 경기) 2억 5천만원, 수도권 외 지역 1억 6천만원이에요. 전세보증금의 80% 이내에서 대출받을 수 있어요.
예를 들어 수도권에서 전세보증금이 4억원인 집을 계약했다면, 80%인 3억 2천만원이 아니라 한도인 2억 5천만원까지만 대출 가능하답니다.
• 기본 금리 (2025년 기준): 연 1.9% ~ 3.3%예요. 여기에 우대금리와 가산금리가 적용되면 최종 금리가 결정돼요.
• 우대금리 혜택: 다자녀 가구는 연 0.7%p, 2자녀 가구는 연 0.5%p, 1자녀 가구는 연 0.3%p 금리 인하 혜택이 있어요. 2025년 3월 24일 신규접수분부터는 자녀 1명당 4년간 적용되고, 최대 12년 이내로 적용돼요.
• 추가 우대금리: 부동산 전자계약 체결 시 연 0.1%p, 대출신청 금액이 산정 금액의 30% 이하인 경우 연 0.2%p 추가 우대받을 수 있어요.
• 대출 기간: 2년 일시상환이 기본이고, 4회까지 연장 가능해서 최장 10년까지 이용할 수 있어요.
⚠ 주의사항: 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.0% 미만인 경우에는 연 1.0%로 적용돼요. 우대금리 적용 상한은 0.5%p로 제한되지만, 다자녀 가구는 0.7%p까지 가능하답니다.
📌 핵심 요약
수도권 2.5억원 한도 | 전세금의 80% 이내 | 기본금리 1.9~3.3% | 자녀수 따라 추가 우대 | 최장 10년 이용
소득기준 완화 무산 이유
많은 분들이 궁금해하시는데요. 왜 소득기준 완화가 무산됐을까요?
2024년 4월, 윤석열 전 대통령이 직접 발표했던 소득기준 1억원 상향 계획이 2025년 7월 완전히 무산됐어요.
정부는 가계부채 관리를 최우선 과제로 삼으면서 정책대출까지 조이기로 결정했거든요. 실제로 국내 가계부채가 GDP의 100%를 넘어선 상황이라 대출 규제가 불가피했던 거죠.
제 지인도 작년에 "1억원으로 완화되면 신청하려고 기다리고 있었는데"라며 많이 아쉬워했어요. 부부 둘 다 직장인인데 합산 소득이 8천만원 정도 되거든요.
결국 현재는 부부합산 연소득 7,500만원 이하라는 기준이 유지되고 있어요. 신생아 특례대출 소득기준 상향 계획도 함께 철회됐답니다.
한편 서울시는 독자적으로 신혼부부 임차보증금 이자지원 사업의 소득기준을 부부합산 1억 3천만원 이하로 상향했어요. 주택도시기금 대출과는 별개로 진행되는 사업이니 참고하세요.
📌 핵심 요약
가계부채 관리 강화로 완화 취소 | 7,500만원 기준 유지 | 서울시는 독자적으로 1.3억 상향 | GDP 대비 부채 100% 초과
신청 방법 단계별 가이드
신혼부부 전세대출 신청, 복잡해 보이지만 순서대로 하면 어렵지 않아요. 하나씩 살펴볼게요.
• 1단계 - 자산심사 신청: 마이홈포털 기금e든든 웹사이트에서 자산심사를 먼저 신청해요. 부부의 소득과 자산 기준을 충족하는지 확인하는 과정이랍니다.
• 2단계 - 전세 계약 체결: 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택으로 전세계약을 체결해요. 계약서에 확정일자를 받는 것도 잊지 마세요.
• 3단계 - 보증서 발급: 한국주택금융공사에서 주택보증서를 발급받아요. 보증료는 별도로 부담해야 해요.
• 4단계 - 수탁은행 방문: 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행 중 한 곳을 선택해서 방문해요. KB스타뱅킹 같은 모바일 앱으로도 신청 가능하답니다.
• 5단계 - 서류 제출: 신분증, 혼인관계증명서, 가족관계증명서, 소득증빙 서류, 확정일자부 임대차계약서, 부동산등기사항증명서, 보증금 5% 이상 지급 영수증 등을 제출해요.
• 6단계 - 대출 실행: 심사 승인 후 대출이 실행돼요. 전세계약서의 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청해야 한답니다.
실제로 작년에 신청한 김○○씨의 경우, 자산심사부터 대출 실행까지 약 2주 정도 걸렸다고 해요. 서류만 잘 준비하면 생각보다 빠르게 진행된답니다.
📌 핵심 요약
자산심사→전세계약→보증서 발급→수탁은행 방문 순서 | 계약일로부터 3개월 이내 신청 | 약 2주 소요
📋 신청 준비 체크리스트
1. 혼인관계증명서 발급 (정부24에서 온라인 가능)
2. 소득증빙서류 준비 (건강보험자격득실확인서 등)
3. 전세계약서 확정일자 받기
4. 보증금 5% 이상 지급 영수증 보관
5. 신분증과 주민등록등본 준비
대상 주택 기준 확인
아무 집이나 다 대출받을 수 있는 건 아니에요. 대상 주택 기준을 꼼꼼히 확인해보세요.
• 주택 면적: 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택이에요. 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 100㎡ 이하까지 가능하답니다.
• 주택 종류: 일반 주택뿐만 아니라 주거용 오피스텔(85㎡ 이하)도 포함돼요. 채권양도협약기관 소유 기숙사도 조건부로 가능해요.
• 보증금 기준: 임차보증금이 수도권 7억원, 그 외 지역 5억원 이하여야 해요. 이 금액을 초과하면 대출이 불가능하답니다.
• 특별 케이스: 쉐어하우스의 경우 채권양도협약기관 소유주택에 한해 예외적으로 면적 제한이 없어요.
경험상, 주거용 오피스텔을 알아보시는 분들이 종종 헷갈려하시더라고요. 전용면적이 85㎡ 이하인지 꼭 확인하세요.
📌 핵심 요약
전용면적 85㎡ 이하 | 보증금 수도권 7억원 이하 | 주거용 오피스텔 포함 | 읍면지역은 100㎡까지
우대금리 받는 방법
금리를 조금이라도 낮출 수 있다면 이자 부담이 확 줄어들겠죠? 우대금리 받는 방법을 알려드릴게요.
• 자녀수 우대: 자녀가 있으면 큰 혜택을 받을 수 있어요. 1자녀 연 0.3%p, 2자녀 연 0.5%p, 다자녀(3자녀 이상) 연 0.7%p가 인하돼요.
2025년 3월 24일 신규접수분부터는 자녀 1명당 4년간 적용되고, 적용기간은 최대 12년 이내로 제한돼요. 그러니까 3자녀 가구는 최대 12년까지 우대받을 수 있는 거죠.
• 전자계약 우대: 부동산 전자계약을 체결하면 연 0.1%p 금리가 인하돼요. 2025년 12월 31일 신규 접수분까지만 적용되니 서두르세요.
• 대출금액 우대: 대출신청 금액이 대출심사를 통해 산정한 금액의 30% 이하인 경우 연 0.2%p 추가 인하돼요. 대출실행일로부터 최대 4년간 적용된답니다.
• 은행별 실적 우대: 국민은행 같은 수탁은행에서는 카드 이용실적, 급여이체, 자동이체, 적립식예금, 모바일뱅킹 이용 등으로 최고 연 0.9%p까지 추가 우대받을 수 있어요.
이○○씨는 2자녀에 전자계약까지 해서 총 0.6%p 금리를 낮췄다고 해요. 2억 5천만원 대출받으면 연간 150만원 정도 이자를 절약하는 셈이죠.
⚠ 중요한 내용: 우대금리를 모두 합쳐도 최종금리가 연 1.0% 미만으로 내려가면 연 1.0%로 적용돼요. 또한 우대금리 적용 상한이 0.5%p로 제한되지만, 다자녀 가구는 0.7%p까지 가능하답니다.
📌 핵심 요약
자녀수로 최대 0.7%p 인하 | 전자계약 0.1%p | 대출금액 30% 이하 시 0.2%p | 은행실적으로 최대 0.9%p
자주 묻는 질문 FAQ
Q1. 소득이 없어도 신청할 수 있나요?
네, 가능해요. 부부합산 연소득 7,500만원 이하라는 조건만 충족하면 돼요. 한 분이 소득이 없거나 적어도 배우자가 있다면 문제없답니다.
Q2. 결혼 예정자도 신청 가능한가요?
네, 자산심사 신청일로부터 3개월 이내 결혼 예정자도 신청할 수 있어요. 다만 대출 실행 전까지는 혼인신고를 완료해야 해요.
Q3. 한도를 초과하는 금액은 어떻게 하나요?
수도권 2억 5천만원, 수도권 외 1억 6천만원을 초과하는 금액은 본인 자금으로 준비하셔야 해요. 일부는 시중은행 전세대출을 추가로 받는 방법도 있답니다.
Q4. 대출 기간은 얼마나 되나요?
기본 2년이고, 4회까지 연장 가능해서 최장 10년까지 이용할 수 있어요. 중도상환수수료는 없답니다.
Q5. 금리는 고정인가요 변동인가요?
변동금리예요. 국토교통부 고시에 따라 정기적으로 조정되니 주택도시기금 홈페이지에서 최신 금리를 확인하세요.
Q6. 다른 전세대출과 중복해서 받을 수 있나요?
아니요, 불가능해요. 기금 전세자금대출을 이미 이용 중이라면 신규 신청이 제한돼요. 다만 대환대출은 조건에 따라 가능할 수 있어요.
Q7. 신청 후 얼마나 걸리나요?
자산심사 신청 후 3~5일 내 결과가 나오고, 은행 대출 심사까지 포함하면 보통 2주 정도 소요돼요. 서류가 미비하면 더 오래 걸릴 수 있으니 꼼꼼히 준비하세요.
Q8. 보증서 발급 거절되면 어떻게 하나요?
한국주택금융공사 보증서 발급이 거절되면 임차보증금 반환확약서를 담보로 신용대출을 받을 수 있어요. 다만 이 경우 기본금리에 연 1.00%p가 가산돼요.
신청 전 체크리스트
신청하기 전에 이것만은 꼭 확인하세요. 놓치면 대출이 거절될 수도 있어요.
✅ 혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정자인지 확인
✅ 부부합산 연소득 7,500만원 이하인지 계산
✅ 부부 순자산가액 3억 3,700만원 이하인지 확인
✅ 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자인지 체크
✅ 전세 주택이 전용면적 85㎡ 이하인지 확인
✅ 임차보증금이 수도권 7억원, 그 외 5억원 이하인지 확인
✅ 전세계약서에 확정일자를 받았는지 체크
✅ 보증금의 5% 이상을 지급했는지 확인
✅ 계약일로부터 3개월 이내에 신청하는지 확인
✅ 신용정보 연체나 금융질서문란 정보가 없는지 체크
⚠ 주의사항: 2020년 7월 10일 이후 투기지역이나 투기과열지구 내 3억원 초과 아파트를 구입한 경우 대출 대상에서 제외될 수 있어요. 실수요 요건을 증빙하면 신청 가능할 수 있으니 은행에 문의하세요.
💡 대출 한도 확인 방법
1. 한국주택금융공사 홈페이지 접속
2. 대출안내 메뉴에서 한도 계산기 선택
3. 지역, 보증금, 소득 등 입력
4. 예상 대출 한도 즉시 확인
5. 부족분 자금 계획 미리 수립
실제 신청 사례
💬 실제 신청 사례
김○○씨(29세, 서울 마포구)는 작년 11월에 결혼하고 전세 3억 2천만원 집을 계약했어요. 부부합산 소득이 7천만원이라 신혼부부 버팀목 대출을 신청했는데요. 수도권 한도가 2억 5천만원이라 부족한 7천만원은 친정 부모님께 빌렸다고 해요. 자녀가 1명 있어서 0.3%p 우대금리를 받아 최종 금리 1.9%로 대출받았답니다. 자산심사부터 대출 실행까지 약 2주 정도 걸렸고요.
💬 실제 신청 사례
이○○씨(32세, 경기 수원시)는 3개월 후 결혼 예정인데요. 미리 자산심사를 받고 전세계약을 진행했어요. 전세금 2억 5천만원 집이라 한도 내에서 딱 맞게 2억원 대출받았답니다. 부동산 전자계약을 해서 0.1%p 추가 우대받았고, 대출금액을 적게 신청해서 0.2%p 더 우대받았어요. 최종 금리는 1.8%로 나왔다고 해요.
신청 시 주의사항
⚠ 주의사항: 2025년 6월 27일 이전 계약은 수도권 3억원, 수도권 외 2억원 한도가 적용돼요. 계약 시점을 꼭 확인하세요.
신청 시 가장 많이 하는 실수는 계약일로부터 3개월을 넘기는 거예요. 전세계약서의 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 꼭 신청해야 해요.
보증서 발급 심사에서 떨어지는 경우도 종종 있어요. 이럴 때는 임차보증금 반환확약서를 담보로 대출받을 수 있지만, 금리가 1%p 더 올라간다는 점 기억하세요.
⚠ 중요한 내용: 연체나 금융질서문란 정보가 있으면 대출이 불가능해요. 신용정보를 미리 확인하고 문제가 있다면 해결한 후 신청하세요.
갱신 계약 시 전세금이 인상되면 인상분에 대해 새로 심사를 받아야 해요. 규제 변경 이후라면 한도가 줄어든 기준으로 적용될 수 있으니 주의하세요.
주민센터 담당자에 따르면 서류 미비로 재신청하는 경우가 많다고 해요. 혼인관계증명서, 가족관계증명서, 소득증빙서류를 빠짐없이 준비하는 게 중요하답니다.
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자녀가 있다면 우대금리도 받을 수 있고, 전자계약이나 대출금액을 적게 신청하면 추가 혜택도 있어요. 무엇보다 계약일로부터 3개월 이내에 꼭 신청하는 것 잊지 마세요.
신혼 생활 준비하느라 바쁘시겠지만, 전세대출만큼은 꼼꼼히 챙기셔서 좋은 조건으로 받으시길 바랄게요. 행복한 신혼 생활 되세요!
