사업 자금이 부족해서 밤잠 설치신 적 있으시죠?
정부가 소상공인을 위해 최대 1억원까지 연 2%대 금리로 지원해주는데, 신청 방법 정말 간단해요.
오늘은 자격부터 신청까지 실제로 받으신 분들 사례와 함께 알려드릴게요.
소상공인 정책자금 핵심 정보
| 지원 대상 | 업력 1년 이상 소상공인 (상시근로자 10명 미만) |
| 지원 금액 | 운전자금 최대 5,000만원 / 시설자금 최대 1억원 |
| 신청 방법 | 소상공인정책자금 누리집 또는 취급은행 방문 |
| 신청 기한 | 연중 상시 접수 (예산 소진 시 조기 마감) |
소상공인 정책자금이란
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| 최대 1억 연 2% 지원 |
소상공인 정책자금은 중소벤처기업부가 자금 조달이 어려운 소상공인의 경영 안정을 위해 지원하는 정책 대출이에요. 은행 대출보다 낮은 금리로 사업 자금을 마련할 수 있어서 많은 분들이 찾고 계시죠.
2026년에는 경기 침체로 어려움을 겪는 소상공인들을 위해 지원 규모가 확대되었어요. 특히 디지털 전환이나 친환경 사업을 하시는 분들에게는 우대 금리도 적용된답니다.
📌 출처: 소상공인시장진흥공단, 중소벤처기업부
지원 대상 자격 조건
자, 그럼 누가 받을 수 있는지 알아볼게요. 생각보다 조건이 까다롭지 않아요.
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| 지원 대상 자격 조건 |
• 업력 조건: 사업자등록 후 1년 이상 사업을 운영 중이어야 해요
• 업종 조건: 제조업, 건설업, 운수업, 출판업 등은 상시근로자 10명 미만, 그 외 업종은 5명 미만이면 돼요
• 매출 조건: 최근 3년 평균 매출액이 120억원 이하여야 해요
• 신용 조건: 세금 체납이나 금융기관 연체가 없어야 하고, 신용등급 일정 수준 이상이어야 해요
⚠ 주의사항: 사행성 업종, 유흥주점, 부동산 임대업 등은 제외돼요. 정확한 업종 확인은 소상공인시장진흥공단에 문의하세요.
📌 핵심 요약
업력 1년 이상 | 상시근로자 기준 충족 | 세금·연체 없음 | 제외 업종 확인 필수
🔍 자격 확인 방법
1. 소상공인정책자금 누리집 접속 후 '자격진단' 클릭
2. 사업자등록번호와 기본 정보 입력 (1분 소요)
3. 업종, 매출액, 근로자 수 확인
4. 즉시 적격·부적격 결과 확인
5. 적격이면 바로 신청 진행 가능해요
지원 한도와 금리
궁금하시죠? 얼마나 받을 수 있고 금리는 어떤지 알려드릴게요.
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| 종류별 한도 총정리 |
운전자금은 원자재 구입, 인건비, 임차료 같은 일상 운영 자금이에요. 최대 5,000만원까지 받을 수 있고, 금리는 연 2.5~3.0% 수준이에요.
시설자금은 설비 구입, 인테리어, 차량 구입 같은 투자 자금이고요. 최대 1억원까지 지원받을 수 있어요. 금리는 연 2.0~2.5%로 운전자금보다 낮아요.
상환 기간은 운전자금 5년, 시설자금 8년까지 가능해요. 근데 말이죠, 거치기간이 있어서 처음 1~2년은 이자만 내고 원금은 나중에 갚아도 돼요.
💬 실제 신청 사례
서울 성북구에서 카페를 운영하는 김○○님(42세)은 리모델링 자금으로 시설자금 7,000만원을 받으셨어요. 금리는 2.3%였고, 2년 거치 6년 상환 조건이었어요. "은행에서는 5% 넘게 불렀는데 정말 큰 도움이 됐다"고 하시더라고요.
💰 금리 계산 방법
1. 소상공인정책자금 누리집에서 '금리 조회' 선택
2. 신청하려는 자금 유형 선택 (운전/시설)
3. 업종, 신용등급, 담보 유무 입력
4. 예상 금리와 월 상환액 자동 계산
5. 우대금리 적용 대상이면 추가 할인돼요
신청 방법과 절차
자, 이제 본격적으로 어떻게 신청하는지 알려드릴게요. 두 가지 방법이 있어요.
온라인 신청은 소상공인정책자금 누리집에서 24시간 언제든 할 수 있어요. 집에서 편하게 할 수 있어서 요즘은 대부분 온라인으로 하시더라고요.
• 1단계: 소상공인정책자금 누리집 접속해서 회원가입하고 공동인증서 등록하세요
• 2단계: '자금신청' 메뉴에서 신청서 작성해요. 사업계획서, 자금사용계획 같은 거 입력하면 돼요
• 3단계: 필요 서류 PDF나 사진으로 찍어서 첨부하세요. 사업자등록증, 재무제표, 통장사본 정도면 돼요
• 4단계: 신청 완료하면 접수번호 나와요. 이거 꼭 메모해두세요
은행 방문 신청도 가능해요. IBK기업은행, 신한은행, 우리은행 같은 취급은행에 가서 상담받으면서 하는 거예요. 서류 준비가 어렵거나 직접 설명 듣고 싶으신 분들은 이 방법이 편하죠.
심사는 보통 2주에서 한 달 정도 걸려요. 신용평가, 사업성 검토하고 소진공에서 승인하면 은행에서 연락 와요. 그럼 추가 서류 내고 대출 실행하는 거죠.
⚠ 중요한 내용: 신청하기 전에 자금 용도를 명확히 정해두세요. 운전자금 받아서 시설에 쓰면 안 돼요. 나중에 사용내역 확인하거든요.
📌 핵심 요약
온라인·은행 방문 중 선택 | 공동인증서 필수 | 서류 미리 준비 | 심사 2주~1개월 | 자금 용도 명확히
💬 실제 신청 사례
부산 해운대구에서 옷가게 하시는 이○○님(51세)은 온라인으로 운전자금 3,000만원 신청하셨어요. "처음엔 어려워 보였는데 막상 해보니까 30분도 안 걸렸어요. 서류는 휴대폰으로 사진 찍어서 올렸고, 2주 만에 승인 나왔어요"라고 하시더라고요.
필요 서류 준비
서류 준비가 제일 중요해요. 미리 챙겨두면 신청이 훨씬 빨라지거든요.
• 기본 서류: 사업자등록증, 대표자 신분증, 통장사본은 필수예요
• 재무 서류: 최근 3년 재무제표나 부가세 신고서, 종합소득세 신고서 준비하세요
• 사업계획서: 자금 사용 계획, 매출 전망 같은 거 간단히 작성하면 돼요. 양식은 누리집에서 다운받을 수 있어요
• 담보 서류: 부동산이나 기계 같은 담보 있으면 등기부등본, 감정평가서 필요해요
시설자금 신청할 때는 견적서나 계약서도 내야 해요. 뭘 사는지 증명해야 하니까요. 예를 들어 주방 기기 사려면 업체 견적서 받아두세요.
📌 핵심 요약
사업자등록증·신분증·통장 필수 | 재무제표 3년치 | 사업계획서 작성 | 시설자금은 견적서 추가
자주 묻는 질문
Q1. 업력이 6개월밖에 안 되는데 신청 가능한가요?
아쉽지만 기본 자격이 업력 1년 이상이에요. 다만 청년 창업자나 재창업자를 위한 별도 프로그램이 있으니 소진공에 문의해보세요.
Q2. 다른 은행 대출이 있어도 신청할 수 있나요?
가능해요. 근데 총부채가 너무 많으면 심사에서 떨어질 수 있어요. 연체만 없으면 보통 문제없어요.
Q3. 소상공인 정책자금 금리는 어떻게 되나요?
2026년 기준으로 운전자금은 연 2.5~3.0%, 시설자금은 연 2.0~2.5% 수준이에요. 신용등급이나 담보 여부에 따라 달라져요.
Q4. 탈락하면 다시 신청할 수 있나요?
6개월 후에 다시 신청 가능해요. 그동안 부족한 부분 보완하면 돼요. 탈락 사유를 꼭 확인하세요.
Q5. 프랜차이즈도 신청 가능한가요?
네, 가능해요. 가맹점도 소상공인에 해당하면 신청할 수 있어요. 본사가 아니라 개별 점포 기준으로 봐요.
📞 신청 상담 받는 방법
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5. 콜센터 1357번으로 직접 전화도 가능해요
